Dive Into The Poor And Their Money: Microfinance From A Twenty-First Century Consumers Perspective By Stuart Rutherford Published As Leaflet

เพราะสภาพแวดลอมทคนจนอยไมเออตอการออม
ไมใชวาคนจนไมพยายามออม
.
หนงสอเศรษฐศาสตร การเงน ทอานไมยาก
แตตอนเจอรปประกอบ ตองใชเวลาอานนดนง เพราะมนเปนกราฟ
.

.
.
สงทหนงสอเลาไมไดเปนเชงพฤตกรรมมาก
ไมไดเนนไปท พฤตกรรมแบบลก แตเลาแบบสรป วา
คนจนแตละประเทศแตละมม โลก มพฤตกรรม การเงนบางจดคลายๆ กนย
แตบางจดกตางกนอยางสนเชง เชน ในเอเชยใตกบ แอฟรกา ดวยวฒนธรรมทตางกน การเกบออมเงนกอาจจะเปนคนละแบบ และ ผเขยนมความเหน ม แนวทางการแกปญหายงไงมง
,
ในเลมจะพาไปรจกกบ วธการเลนแชร การเปยแชร ซงมหลบายแบบมากๆ แบบตางๆ การจำนำ จำนอง
การรวมกลมประกนอบตเหต
สถาบนการเงน ของ NGO ทเปนจดเรมตนของ Microfinance
และ ทำไมคนจนตองม Microfinance
องคกร Microfinance เหลานชวยคนจนไดอยางไร
,
.
/เลมนเทำใหรดวยวา การทำบญชรายรบรายจาย สำคญเดอ
และ ผเขยน เปนเจาของ บ. Microfinance เองดวย Short and sweet with one main point: poor people earn variable, tiny incomes, and manage their finances via savings and loans thought of as saving over time in reverse to produce useful lump sums of money when they need it.
The book includes comparisons of different methods to save and borrow available to poor people in developing countries, from "on the hoof" to clubs and local creditors to NGOs and microfinance institutions.


For the story behind the conclusions presented here, see the longer and more detailed exploration of poor people's financial management in sitelinkPortfolios of the Poor.
“ถาคณไมคอยมสตางค การดแลเงนทคณมกสำคญมากเปนพเศษ”

แคประโยคนกทำใหเรารสกแบบ เอะ ใชหรอวะ ใชหรอๆ กระตกความคดมากๆ เลยคะ เพราะเราคดวาคนจนไมตองกงวลเรองเงนเพราะไมมเงนใหกงวล แทจรงแลวยงเปนคนจนยงตองจดการเงนมากขน เพราะพวกเขามความจำเปนตองแปลงเงนเลกใหกลายเปนเงนกอน พวกเราหลายคนกอยากไดเงนกอนใหญมากกวาเพอเอาไปทำหลายๆ อยาง คนจนกไมตางกน หรอจรงๆ แลวกคอเรากจนเหมอนกน/เศรา

ในหนงสออธบายการออมวามสามรปแบบ คอแบบสะสม, แบบผอนสง และ แบบระหวางทาง ซงไมใชวาคนจนทกคนจะเขาถงบรการนได และถาเขาถงได จะเขาถงในรปแบบไหนไดบาง มหนงรปแบบทนาสนใจและเราอยากรมากคอ “วงแชร” อยากทำความเขาใจมากวามนคออะไร เลมนมอธบายคะ

เลมนในฐานะคนทวไปกนาสนใจเพราะชวยทลายมายาคตเรองความจนไดเปนอยางด คนจนนนเขาอาจจะไมไดจนเพราะไมมเงน จดการเงนไมเปน มหลายคนททำเปนทงหมด แตมนยงมปจจยอนๆ อยางการไมสามารถเขาถงบรการทางการเงนไดดวยคะถาเราอยตามชนบท การเดนทางเขามาทำธรกรรมทางการเงนในธนาคารเสยเวลาเปนชวโมงเลยทเดยว
นาสนใจ ทำใหความคดเปลยนไปมากมาย
คนจนตองการเงนออม และบรการการเงนมากมาย
คนจนตองจดการการเงนมากกวาทหลายคนคด
"การเงนคนจน" พยายามบอกเราวา คนจนตองการบรการทางการเงนทกอยางแบบทเราอยากได แตดวยวธทแตกตางจากมาตรฐานปจจบนมากๆๆ ใครจะเชอวา "บรการออมเงน" เปนสงทคนไมมเงนตองการมากทสด แตเขาออมไมได เพราะแคหาทเกบเงนทปลอดภยกหาไมไดแลว และวธการของเขาตางจากคนธรรมดาอยางเรามาก คนจนตองการออมเงนเลกๆ บอยๆ บรการถงท แมเสยคาใชจายเขากยงยอมเพอทจะออม ในขณะทคนทไปเอาเงนไปฝากธนาคาร มใครบางทยอมเสยเงนคาฝาก ไมโครไฟแนนซทำเงนสดๆกบคนจน

เคยสงสยไหมครบวาคนจนจดการเงนอยางไร

คนจนทวา หมายถงคนจนจรงๆ ตามนยามสากลนะครบ เชน กลมคนทอาศยอยใตเสนความยากจน ถาสหประชาชาตนยามกหมายถงคนทมรายไดนอยกวาดอลลารสหรฐ หรอบาทตอวน

คนจนกลมนคอลกคาทธนาคารกระแสหลกหมางเมน จงตองพยายามเกาะกลม คดคนนวตกรรมทางการเงนเพอแกปญหาในการเกบออมรวมถงการกยม เกดเปนบรการทางการเงนฉบบ 'ทำมอ' ทเขาถงรากหญาแตมาพรอมกบราคาแพง

ตวอยางนวตกรรมทเรารจกกนด เชน การเลนแชร หรอภาษาฝรงเรยกวา rotating savings and credit association ROSCA ทคลายกบการออมแบบผอนสง แตคนจนจะสามารถไดเงนกอนทหากเกบออมดวยตนเองอาจไมมทางมเงนกอนเชนนนได หรอการประกนขนาดจว ทรวบรวมเงนจากคนในชมชนเพอชวยเหลอกรณทสมาชกประสบอบตเหต

เลมนนำเสนอเครองมอและวธการจดการเงนของคนจนอยางละเอยดยบยอย อธบายดวยกราฟแสดงกระแสเงนสดรบและออกเพอใหเหนภาพวาทำไมคนจนถงตองยอม 'จายแพง' เพอใหไดมเงนออมสกกอน แมหลายเรองจะไกลตวจากเรามาก แตกนบวาเปดหเปดตาดครบ The Microfinance revolution is usually considered to have been led by the NGOs, donor agencies, and more recently banks who offer poor people financial services.
But what can we learn from the ways that poor people already manage their money What are the essential elements that they prize so much that they are willing to pay high interest rates to money lenders, or spend time and energy setting up elaborate savings clubs The poor and their money emphasizes the pivotal role of savings in the lives of the poor, and in so doing overturns the common misconception that they are 'too poor to save'.
Building on the huge acclaim that followed its first publication, the second edition of The Poor and Their Money brings readers up to date with microfinance developments in the twenty first century, including India's selfhelp group movement, village banks, and microfinance on Wall Street.
It also describes the most detailed accounts to date of poor people's daytoday financial strategies their financial diaries, The The Poor and Their Money's clarity and avoidance of jargon make it appealing not only to microfinance students and practitioners, but to general readers as well, Not a book you read for pleasure, As an Anthropologist I enjoy his straightforward comparison of a variety of ways that poor from around the world handle their finances, Very informative if you are interested in the subject of small scale finances, เลมนเหนชอกตองซอเลย การเงนคนจน เหมาะกบผมมากยงเหนชอผแปลกมนใจไดวาไมมพลาด ดงนนถงเราจะจน แตเรองหนงสอเราตองปา

.
หนงสอจะทำใหรวายงจนนยงตองจดการเรองเงน การจดการเงนในแบบของพวกเขา อาจจะคนละใหภาพคนละแบบกบคนรวยทใชสารพดเครองมอทางการเงนเพอลงทนใหรวยยงขนไปอก แตการจดการเงนในแบบของคนจนจะเปนการแปลงเงนออมเพอใหเปนเงนกอนสำหรบคาใชจายทจะเกดขนในอนาคตแน ๆ เชนคาเทอมลก คาซอมบาน

.
มาถงตรงนไมโครไฟแนนซจงมความสำคญขนมา ในหนงสอแนะนำวธออมเงนหรอแปลงเงนใหเปนเงนกอนไวสามแบบใหญ ๆ ตอไปนเปนสรปแบบสน ๆ

.
การออมแบบสะสม
ไดแกการออมแบบทเราเหนทวไป คอฝากเงนไวกบแหลงทเชอถอได เมอไดเปนกอนแลวกถอนออก วธนบางแหงในโลกทเขาไมถงแหลงเงนในระบบ แมการฝากเงนยงใหดอกเบยตดลบ แตผฝากกยนดเพราะถาเกบไวกบตวเองคงไมรอด
ในหนงสอเลาถงเคสของ ชโยธ ทรบบรการรบฝากเงนจากชาวบาน เชน วนละรป พอครบอวนจะออมเงนได,รป แลวชโยธจะหกคาธรรมเนยมไวรป ทำใหผฝากไดรบเงนจรง ๆ แค,รป เปนตน

,
การออมแบบผอนสง
กคอการกเงนกอนมาใชลวงหนา เหมอนการกเงนทวไป ไดเงนกอนมากอน แลวผอนพรอมดอกเบย วธนไดเงนเรวกวาวธแรก แตดอกเบยกสงตามไปดวย

.
การออมแบบระหวางทาง
ใหนกงาย ๆ เหมอนวงแชร วธนเปนวธทมประสทธภาพแตตองอาศยความไวเนอเชอใจมาก

.
อยางในขออาจจะมคำถามวา ถาฝากแลวไมไดดอกเบย แถมยงตองเสยเงนอก แลวไปฝากทำไม คอตองเขาใจอกอยางวาในโลกนยงมคนจนอกมากทเขาไมถงแหลงเงนทนในระบบ ลองนกภาพวาถาธนาคารกสกรไทยตองมารบฝากเงนจากคนในสลมรอยคนคนละสองบาททกวนละ เหตการณนเกดขนยากแน ๆ คนจนกคงไมกลา ธนาคารกคงทำหนาลำบากใจ แตทอนเดยชโยธรบงานนได เพราะในตลาดมนมชองวางระหวางการจบคกบอยางเสรของอปสงคและอปทานอย

.
ltเลาเพมเตมgt
หนาแรก ๆ ของหนงสอ ไดคณปยะศกด อกฤษฎนกล กรรมการผจดการใหญของบรษทเงนตดลอ มาเปนผใหเขยนคำนำดวย เปนคำนำไมกหนาแตทำใหเหนภาพของการจดการทางการเงนสำหรบคนเงนนอยดวย สำหรบผมมองวาเปนคำนำทดและไดประโยชนกนถวนหนา ทงตอตวผเขยนคำนำเอง ทงตอตวผอาน และตวเนอหาในหนงสอ
,
ltโดยสรปgt
จนกอนอานกได อานกอนจนกด คอไมวาตอนนจะอยในสถานะไหน เลมนกเปนอกแงมมของการเงนทเปดมมมองไดอยางนาสนใจด.